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            物流百科

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            平安險、水漬險和一切險的分別是什么

            上傳時間:2022-10-27   作者:GYXY信科國際物流

            一、海洋貨物運輸保險的主要險別

            主要險別指可以獨立承保,不必附加在其他險別項下的險別。中國人民保險公司海洋運輸貨物保險的主要險別有三種,即平安險、水漬險和一切險。

            (一)平安險

            平安險一詞是我國保險業的習慣用語,來源于國際保險市場的“Free From Particular Average (F.P.A.)”,原意是“不負責單獨海損”,即保險人只對因海損事故和自然災害造成的貨物全部損失承擔賠償責任,而不負責單獨海損。但是在今天的海上保險實務中,平安險不負單獨海損責任的原則已經有所改變。保險人對于特定意外事故(如擱淺、觸礁、沉沒、焚毀等)所引起的單獨海損亦予以承保。

            該險別的責任范圍包括:
            1.被保險貨物在運輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災害造成整批貨物的全部損失或推定損失。根據這項規定,保險人所負的保險責任是指被保險貨物在運輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水這5種自然災害造成整批貨物的全部損失或推定損失,除此之外的其他災害如霜凍等,造成被保險貨物的損失,保險人概不負責。
            這里所說的惡劣氣候是一種自然災害,它不是一般的、常見的、可預測的氣候條件,而是船舶在海上偶然遭遇的不常見的、未能預測的、不可抗拒的氣候條件,它足以使船舶破裂、傾覆、浸水,使貨物潮淋、倒垛、散包。另外,在不同時間、不同地點,惡劣氣候的構成標準也有所不同。例如,在冬季的太平洋水域航線上,氣候條件一般均為風力8級以上,浪高10米,此時的氣候條件雖然惡劣,但確是可以預防的,所以不構成該條款中所指的惡劣氣候。如果保險貨物因此受損,則保險人不負責賠償。而在春季的太平洋水域航線上,氣候條件一般均為風力2~3級,浪高2~3米,如果船舶在海上突然遭遇風力8 級、浪高10 米的氣候條件,則構成本條款所指的惡劣氣候,因此造成被保險貨物的損失,保險人應負賠償責任。
            全部損失指保險標的的完全滅失。全部損失的含義可以理解為:一張保險單上的貨物全部損失;一張提單上的貨物全部損失;一條駁船上的貨物全部滅失。例如,一張保險單承保的貨物分三張提單出運,如一張提單項下的貨物全部損失,保險公司按全損賠償。如一張提單上的貨物分四批駁運,一條駁船上的貨物全部損失即視為全損,保險公司也按全損賠償。
            而對整批被保險貨物的部分損失,即整批被保險貨物的一部分而非全部發生損失,保險人不負責賠償責任。

            2.由于運輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互碰、與流冰或其他物體碰撞及失火、爆炸等意外事故造成貨物的全部或部分損失。意外事故指運輸工具遭遇的外來的、不可預料的事故。可以看出,與第1項相比,在發生“自然災害”時,保險人只賠償全部損失,而在發生“意外事故”時,保險人既賠償全部損失又賠償部分損失。此點已突破了傳統的平安險只賠償全部損失的范圍。平安險在這一點上的讓步實際上與出險率有關。在發生自然災害時,災害對保險標的的破壞程度高,所以,只有在發生全損時才予以賠償,如被保險人希望在發生部分損失時也能得到賠償,應當多交一些保險費,投保對自然災害引起的“部分損失”承擔賠償責任的水漬險。但在發生意外事故的情況下,如平安險也規定只有在發生全損時才賠償,則對被保險人就顯得不公平,因為在發生意外事故時出現全損的情況遠遠少于發生自然災害的情況,因此,現在的平安險還只是在意外事故的部分損失上退了一步,對于自然災害造成的部分損失仍然不予賠償。

            3.在運輸工具已經發生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀等意外事故的情況下,貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災害所造成的部分損失。如果貨物致損的原因中既有自然災

            4.在裝卸或轉運時由于一件或數件整件貨物落海造成的全部或部分損失。這是為了鼓勵被保險人積極施救被保險貨物而作出的規定。平安險對于此項整件落海的損失予以賠償是視其為一個全損。以前,保險公司在對此項整件落海的損失進行理賠時需要認定貨物確實全部損失了才進行賠償。后來為了防止被保險人不積極地對保險標的進行搶救,保險公司又退了一步,只要發生了整件落海的事實,不論該保險標的是否發生了全損,保險人均承擔賠償責任。例如,棉紗整件落入海中,根據以前的理賠方法,如將其撈上來了即不認為是發生了全損,保險人不予賠償。于是在發生此種情況時,被保險人往往不愿打撈落海的棉紗。而依據現在的做法,保險公司不論該保險標的是否打撈并得到了保全,只要發生了整件落海的事實,保險人就予以賠償。

            5.被保險人對遭受承保責任內危險的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費用,但以不超過該批貨物的保險金額為限。為了避免或減少應由保險人賠償的損失而由被保險人、其雇傭人員或代理人采取必要措施而合理支付的費用,保險人負責賠償。但為了被保險人自己的方便或本身的利益,或為了避免或減少并非由保險人承保的風險所引起的被保險貨物的損失所采取的措施而支出的費用,保險人不負賠償責任。
            保險人賠付費用的最高限額為被保險貨物的保險金額,但這是由保險人在被保險貨物的保險金額之外另行支付的費用。如果保險金額低于保險價值,即在不足額保險的情況下,除保險合同另有規定外,保險人應按保險金額與保險價值的比例支付。

            6.運輸工具遭受海難后,在避難港由于卸貨所引起的損失,以及在中途港、避難港由于卸貨、存倉及運送貨物所產生的特別費用。第6項所稱的特別費用,與第5項所述的施救費用是有區別的,它是指運輸工具遭受海難后,為了貨物安全或續運,在中途港、避難港卸貨、存倉、轉運所產生的直接、合理的費用,如雇傭工人的費用等,保險人負責賠償。
            海難是海上風險的一種,它是海上固有的風險,但并非包括航海所發生的一切災難或意外事故。海難僅指與海洋有關的意外事故或者自然災害,這種意外事故或者自然災害不僅要發生在海上,而且還須由于海洋的原因而發生。如沉沒、碰撞、觸礁、颶風及一般偶發的災難,而火災、爆炸、戰爭、海盜、搶劫、盜竊、拋棄、船長和船員的不法行為等均不是海難。

            7.共同海損的犧牲、分攤和救助費用。共同海損的犧牲、分攤和救助費用均屬于部分損失,這些損失應當由各受益方來分擔。被保險人的此項分攤額可以從平安險中得到補償。

            8.運輸合同訂有“船舶互撞責任”條款,根據該條款規定,應由貨方償還船方的損失。在雙方均有責任的碰撞中,船上所載貨物的貨主向本船承運人要求賠償的成功率不高,因為貨物運輸合同往往規定承運人對于航行過失有免責的權利。于是貨主往往依據連帶侵權的理論向對方船東請求100%的賠償。對方船東在賠償之后,就會向本船船東要求償還本應由本船船東承擔的那部分賠償。這樣,本船船東就間接地賠償了本船的貨主。為了符合貨物運輸合同,在提單中常常加入“船舶互撞責任”條款,規定貨主應將通過對方船的船東取得的那部分賠償還給本船船東,以符合運輸合同的規定。這樣,貨主無論是通過合同關系,還是通過侵權關系均不能取得全額的損失補償。
            第8項規定的內容就是將這部分貨方無法從船方取得的補償轉由保險人來承擔,但在不足額保險的情況下,保險人則按承保比例承擔。
            由于平安險是海上貨物運輸保險中責任最小的一種險別,其保險費率也最低,一般適用低值、粗糙、無包裝的大宗貨物,如木材、礦砂、廢鋼材等的海上運輸。

            (二)水漬險(With Particular Average,簡稱W.P.A)

            水漬險即負責單獨海損的賠償。水漬險的責任范圍包括平安險承保的全部責任,還包括被保險貨物在運輸過程中,由于惡劣氣候、雷電、海嘯、洪水以及地震等自然災害造成的部分損失。

            水漬險是一種習慣叫法,并非是被保險貨物遭受到水漬損失,保險人都負責賠償。事實上,該險種的責任范圍除包括平安險的各項責任外,還包括被保險貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水這5 種自然災害所造成的部分損失。這項損失在平安險下保險人是不負責賠償的,而在水漬險項下,保險人負責賠償。
            水漬險一般適用于不易損壞或不因生銹而影響使用的貨物,如五金材料、舊的汽車、機械、機床、散裝金屬原料等。

            (三)一切險(All Risks,簡稱A.R.)

            一切險承保的責任范圍除包括平安險和水漬險的全部責任外,還負責被保險貨物在運輸中由于外來原因所致的全部或部分損失。它是海上貨物運輸保險中承保范圍最大的一種基本險別。

            要注意的是,一切險并非承保一切風險所致的被保險貨物的損失,而只是承保列明的11種外來原因所致的全部或部分損失。這11種外來原因是指偷竊提貨不著、淡水雨淋、短量、混雜玷污、滲漏、碰損破碎、串味、受潮受熱、鉤損、包裝破裂、銹損等。
            在實踐中,由于保險人和被保險人對PICC“一切險”承保范圍的認識不一致,常常引起爭議。
            例如,在海南豐海糧油工業有限公司(以下稱糧油公司)訴中保財產保險有限公司海南省分公司(以下稱中保海南公司)一案中,糧油公司向中保海南公司投保了由“哈卡”輪所運載的由印度尼西亞杜邁港至中國洋浦港的4999.85噸四海牌桶裝棕櫚油,投保險別為“一切險”。“哈卡”輪自杜邁港開出后卻失去音訊。其船東承運上述貨物后,以未收到租金為由將船上的一部分貨物轉運銷售,對其余3688.93噸貨物在將船名改為“伊莉莎2號”后,走私到中國廣東汕尾。后被廣東省邊防局以走私為由予以沒收。中保海南公司以出險貨物不在一切險的承保范圍為由拒賠,原因是走私貨物被沒收是政府行為,屬于戰爭險的承保范圍之內,顯然是除外責任;其他貨物是交貨不到所致,屬于特別附加險之承保范圍。糧油公司遭拒賠后向海口海事法院提起訴訟。海口海事法院判決:保險標的的損失是由于“哈卡”輪船東的盜賣和走私行為造成的,屬于原告所不能預測和控制的“外來原因”,屬于原告所投保的“一切險”的承保條件,因此判決保險人承擔保險責任。中保海南公司不服且上訴至海南省高級法院。海南省高級法院認定一切險的承保范圍包括平安險、水漬險和普通附加險(即偷竊提貨不著險、淡水雨淋險、短量險、玷污險、滲漏險、碰損破碎險、串味險、受潮受熱險、鉤損險、包裝破裂險、銹損險),從而判令中保海南公司勝訴,推翻了原審判決。


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